Сравнение типов вкладов: фиксированный процент vs индексированный процент

Ключевым моментом при выборе выгодного вклада является определение его доходности. Расчёты проводятся, исходя из величины процентной ставки. Она может быть либо фиксированной – не меняется на протяжении действия депозитного договора или индексированной – зависеть от текущих условий на финансовом рынке.

Фиксированный процент

Фиксированная ставка определяется банком для конкретной депозитной программы. Её размер фиксируется во время подписания договора с клиентом. Изменить её банк не сможет на протяжении всего срока действия вклада. Основным преимуществом фиксированных ставок является гарантированная величина прибыльности. Её можно рассчитать перед открытием депозита и она не изменится независимо от колебаний на финансовом рынке. Недостаток таких вкладов в том, что клиент не может получить большую прибыль, нежели зафиксировано в договоре.

Индексированный процент

Особенность плавающей ставки в том, что её размер зависит от разных факторов: ключевой ставки Центробанка, курса валют или цен на драгоценные металлы. Вклады с индексированным процентом хорошо защищают средства от девальвации рубля и инфляции. Но, в то же время, если Центробанк будет постоянно снижать ключевую ставку, доходность депозитных программ будет также уменьшатся. Преимущество индексированных процентов в том, что они могут дать большую прибыльность по вкладу (при условии положительной ситуации на финансовом рынке и в экономике страны). Их недостаток кроется в том, что прибыльность может уменьшаться из-за различных изменений на банковском и финансовом рынке.

Сравнение фиксированного и индексированного процента

Выбирая вклад с фиксированной ставкой, клиент наперёд будет знать, какую прибыль он получит с него после завершения депозитного договора. Она не может ни увеличиться, ни уменьшиться. Если используется индексируемая ставка, ситуация может кардинально различаться – прибыль может быть как и больше, так и меньше. Всё зависит от каких финансовых индикаторов зависит ставка и как они меняются на протяжении действия депозитного договора. Если проценты по депозитам привязаны к ключевой ставке Центробанка, то для клиента это не совсем выгодно. В последнее время происходит постоянное снижение этой ставки, что приводит к уменьшению прибыльности вкладов.

Прежде, чем открывать вклад с плавающей ставкой нужно изучить, от каких финансовых индикаторов она зависит. Если статистика указывает, что у индикатора тенденция к росту, то в таком случае индексированный процент будет клиенту выгодным.

Плавающую ставку лучше применять для долгосрочных вкладов, поскольку для анализа поведения индикатора следует рассматривать, как можно больший промежуток времени. На коротком интервале, его поведение сложно предсказуемо. Поэтому, чтобы открыть выгодный вклад со сроком действия до трёх лет, рекомендуется использовать фиксированную ставку.

Сервисы для подбора вкладов

Чтобы найти выгодные условия по вкладам среди множества предложений банков, рекомендуется пользоваться специальными финансовыми сервисами.

Mainfin.ru – это один из популярных финансовых помощников для анализа банковских предложений по денежным вкладам. Удобный поиск и система фильтров позволяет за несколько минут подобрать выгодное для себя решение.

Банки.Ру является одним из самых больших агрегаторов в России. Около тысячи предложений по вкладам от лучших банков размещены на этом портале. Удобный интерфейс и многофункциональный поиск помогут быстро выбрать подходящий для себя вариант.

Наиболее крупный портал Финуслуги является разработкой Московской биржи. Здесь представлена самая актуальная информация о всех банковских предложениях. На поиск вклада уйдёт всего пару минут, непосредственно с портала можно будет подать заявку на его открытие. Пользование всеми инструментами сервиса совершенно бесплатное.