С карты списали деньги без вашего согласия: что делать и в какие сроки

Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции по карте или другому электронному средству платежа в порядке, установленном договором (ч. 4 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»). От этого уведомления отсчитывается главный срок для владельца карты.

Если в уведомлении операция, которую вы не совершали, сообщить банку нужно сразу после обнаружения, но не позднее дня, следующего за днём получения уведомления (ч. 11 ст. 9). Форма — та, что предусмотрена договором: звонок, заявление в приложении или в отделении. Карту разумно заблокировать в том же обращении. За операции, совершённые после такого сообщения, банк обязан вернуть деньги в течение 30 дней (ч. 12 ст. 9).

С деньгами, списанными до сообщения, правило такое. Если банк уведомил клиента, а гражданин уложился в срок, банк возмещает сумму в течение 30 дней после заявления, по трансграничному переводу — в течение 60 дней, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты (ч. 15 ст. 9). Если банк не уведомил об операции, он возмещает её в течение 30 дней после заявления (ч. 13 ст. 9). Пропущенный срок при надлежащем уведомлении лишает права на возврат (ч. 14 ст. 9), кроме одного случая: банк получил от Банка России сведения из базы о переводах без согласия клиентов и всё равно провёл подозрительную операцию. Тогда он возвращает деньги в течение 30 дней после заявления (ч. 3.13 ст. 8 того же закона).

Часть подозрительных операций банк обязан остановить сам. Признаки переводов без согласия клиента устанавливает Банк России (ч. 3.3 ст. 8). Выявив такой перевод, банк приостанавливает его и незамедлительно сообщает клиенту, как подтвердить или отменить операцию (ч. 3.4 и 3.6 ст. 8); для операций по картам и через Систему быстрых платежей действуют свои правила.

Отсюда практический вывод: уведомления об операциях лучше не отключать, а обращение в банк — сохранить с датой и номером. Заявление о возмещении лучше подавать письменно, в приложении или в отделении: от даты его получения банком отсчитываются 30 или 60 дней по ч. 13 и 15 ст. 9. Если в договоре указан адрес для уведомлений, стоит проверить, что он актуален. Если перевод просила сделать «финансовая компания», стоит проверить её статус: список микрофинансовых организаций, исключённых из реестра Банка России, собран в справочнике ЕФС.

Если банк отказал, жалобу можно направить в Банк России через интернет-приёмную. В Брянской области работает Отделение Брянск Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.