Портрет заемщика МФО. Кто чаще берет в долг?

Разные участники рынка регулярно делятся аналитикой по поводу того, кто берет микрозаймы и на какие цели. Нам удалось выделить общие моменты и составить универсальный портрет заемщика МФО. Так, кто же чаще берет в долг?

Чаще за срочными займами обращаются мужчины, чем женщины. В основном это молодые люди до 30 лет. На их долю приходится чуть больше 40% всех обратившихся за займом. Каждый третий заемщик МФО находится в возрасте от 31 до 40 лет. А вот люди старше 41 и 51 года стараются реже брать в займы.

Образование

Что касается образования, то практически половина заемщиков МФО имеют высшее образование. При этом у каждого третьего, обратившегося за займом есть среднее образование. Реже за займами обращаются выпускники техникумов и училищ, а также те, кто имеет незаконченное высшее и среднее образование.

Семейное положение

Как правило, за займами обращаются холостые заемщики, не имеющие детей. Они составляют более 50% всех клиентов. Чуть меньше половины (около 40–43%) клиентов МФО находятся в официальном браке и имеют 1 ребенка. Каждый десятый заемщик находится в разводе, овдовел или состоит в гражданском браке и имеет по 2 ребенка.

Работа

Несмотря на то, что МФО выдают займы даже тем, кто не работает, более 80% заемщиков находятся на полной занятости. Каждый 12 относится к самозанятым. На долю пенсионеров, студентов и декретниц приходится всего 6% обратившихся.

Если говорить о заработной плате, то 3 из 4 заемщиков зарабатывает около 40 тысяч рублей. Треть заемщиков зарабатывают от 20 до 30 тысяч в месяц. Каждый десятый клиент МФО зарабатывает от 50 тысяч рублей.

Чем занимаются заемщики МФО?

Если рассматривать род занятий клиентов микрофинансовых компаний, то каждый четвертый трудится в сфере торговли, а каждый пятый работает в бюджетной сфере, то есть имеет специальность врача, педагога, занят на государственной или военной службе. Каждый 10 заемщик работает в сфере IT-технологий, услуг или строительства, занимается страхованием или финансами. Только 5% клиентов МФО официально не работают, но имеют постоянный источник дохода в виде социальных выплат.

В каком регионе проживает потенциальный заемщик МФО?

Современная модель МФО реализуется в онлайн-режиме. Благодаря этому получить срочный займ в понравившейся компании могут граждане со всех уголков страны. Несмотря на это, можно выделить основной поток клиентов. Так, каждый третий житель Центрального Федерального округа обращается за займами на регулярной основе. Среди них граждане, проживающие в Москве и ее области, Рязани, Туле, Ярославле. Практически каждый пятый заемщик из Приволжского и Сибирского федеральных округов. Поэтому можно сделать выводы о том, что жители Нижнего Новгорода, Казани, Самары, Уфы, Новосибирска, Омска, Томска тоже довольно часто берут деньги «до зарплаты» в долг. Реже всех обращаются за займами жители Северокавказского, Дальневосточного федеральных округов и Республики Крым. На их суммарную долю приходится менее 10% заемщиков!

На какие цели берут займы в МФО?

Суммы срочных займов довольно ограничены. Как правило, занять можно не более 30–50 тысяч рублей. Поэтому деньгами можно пользоваться без предоставления отчета кредитору. Наиболее часто средства берутся на повседневные нужды, когда заемщик выходит за рамки ежемесячного бюджета. Таких заемщиков оказалось около 40%. Деньги расходуются на покупку продуктов питания, оплату коммунальных услуг, обучения, лечения и текущих расходов.

Каждый четвертый заемщик МФО обращается за займом, когда нужны деньги на непредвиденные расходы. Например, сломался автомобиль, который используется для работы. Или нужно срочно починить телефон, ноутбук, компьютер, а свободных средств нет.

15% заемщиков обращаются в МФО за деньгами, которые используются для погашения других кредитов или займов. Наиболее часто заявку на перекредитование подают ипотечники. Заемщики боятся нарушать условия выплат по крупным кредитам, так как это негативно отразится на их кредитной истории. Кроме того, последующие займы будут выдаваться по высокой ставке.

Также 15% занимают деньги в микрофинансовых компаниях для совершения дорогостоящий покупки. Средства берутся на приобретение сезонных товаров, например, летней или зимней одежды, различной техники, которая необходима в быту. Важно понимать, что данная категория не относится к непредвиденным расходам.

Всего около 3–5% займов оформляются для бизнеса. Вместе с тем их число в последнее время растет. Это связано с тем, что банки неохотно работают с ИП и небольшими компаниями.