Сбербанк: Цифровой рубль ЦБ угрожает ростом ставок по кредитам

Предлагаемые ЦБ к обсуждению модели внедрения в РФ цифрового рубля создают риск оттока значительного объема ликвидности из банков, что может привести к росту ставок по кредитам, сказал на брифинге зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

Отток ликвидности в цифровые рубли в течение трех лет может составить 2-4 трлн руб., что, по оценке Сбербанка, может привести к росту кредитных ставок на 0,5 п.п.

Сбербанк предлагает альтернативную модель, предполагающую приобретение безналичными рублями дополнительных аттрибутов.

«Появление цифрового рубля как инструмента очень актуально, так как расчеты на современных, быстрых, технологических платформах с использованием технологии блокчейн, должны использовать новую инфраструктуру. Цифровой рубль как раз полностью подходит, чтобы встроиться в эти новые механизмы расчетов. Однако мы считаем, что обсуждаемые сейчас модели развития цифровой валюты имеют ряд серьезных недостатков и ограничивают деятельность коммерческих банков», − сказал Попов журналистам на пресс-конференции.

По словам зампреда правления Сбербанка, при появлении цифрового рубля в соответствии с предложенными регулятором моделями ликвидность перейдет в Банк России. «Банк России сам будет выпускать цифровой рубль, эмитировать его и обслуживать транзакции, связанные с цифровыми рублями. Другими словами, кошельки как для граждан, так и для компаний с цифровым рублем будут находиться непосредственно в Банке России. И это движение к так называемой одноуровневой банковской системе», − поясняет зампред правления Сбербанка.

Он напомнил, что банки используют средства клиентов для кредитования, а выданное финансирование чаще всего зачисляют на расчетные счета, что позволяет ликвидности не выходить за периметр банка.

«По нашим прогнозам, спустя три года после запуска цифрового рубля мы увидим, что порядка 2-4 триллионов рублей будут переведены в цифровой рубль. Эти средства перестанут быть доступными для кредитования, что в конечном итоге перейдет к дефициту ликвидности и, как следствие, росту ставок. Здесь мы видим серьезное ограничение», − заключил Попов.

Банк России в октябре 2020 года опубликовал консультативный доклад о цифровом рубле. Регулятор рассматривает возможность расширения системы денежного обращения, дополнив две формы российского рубля (наличную и безналичную) третьей − цифровой.

«Цифровой рубль − это все тот же российский рубль, который будет выпускаться Банком России в цифровой форме дополнительно к существующим формам денег», − отмечал ЦБ.

Граждане получат возможность зачислять цифровые рубли в свои электронные кошельки и пользоваться ими как в онлайн, так и в офлайн-режиме. Решение о выпуске цифрового рубля еще не принято.